Микрофинансовая организация (МФО) firstcredit.com.ua относительно недавно вышла на украинский рынок микрокредитов, но уже успела получить позитивные отзывы от своих клиентов. Не в последнюю очередь такие отзывы были связаны с тем обстоятельством, что оформить онлайн кредит в компании могут лица с испорченной кредитной историей. Расскажем подробнее, что это такое и как влияет кредитная история на выдачу кредита.
Как формируется кредитная история заемщика
Из названия термина «кредитная история» становится понятно, что речь идет о кредитах, которые брал клиент в прошлом. История содержит записи не только о взятых кредитах, но также и о том, как добросовестно заемщик по ним платил. Если платежи были своевременны – кредитная история будет хорошей. Если заемщик допускал просрочки по выплатам своих кредитных обязательств – кредитная история будет испорченной.
При этом, «испорченность» кредитной истории может варьироваться в достаточно широких пределах, начиная с единичных пропусков платежей, и заканчивая судебными разбирательствами с принудительным взысканием кредитной задолженности.
Кто ведет кредитную историю
Кредитную историю ведут специальные независимые организации, которые называются кредитными бюро. В Украине существует несколько кредитных бюро, каждое из которых работает с конкретными кредитно-финансовыми организациями, которые передают информацию о кредитах и их обслуживании заемщиками.
Схема работы следующая – клиент приходит с заявкой на кредит в банк или другую кредитно-финансовую организацию. Эта организация делает запрос в кредитное бюро на предмет кредитной истории клиента. Если она достаточно хороша для оформления кредита, организация выдает кредит заемщику. После этого, организация продолжает передавать информацию в кредитное бюро о новом кредите клиента, включая его обслуживание.
Кредитный рейтинг
Поскольку кредитная история – это обыкновенные записи, в которых указано, кто, когда и как много платил по своим кредитным обязательствам, то работать с такими данными неудобно, по причине их объемности, что требует существенных временных затрат. Поэтому, кредитные бюро всю имеющуюся у них историю на конкретного заемщика переводят в числовое значение, которое называется кредитным рейтингом.
Если заемщик часто берет кредиты, своевременно их возвращает, не допускает задержек по платежам – его кредитная история будет хорошей, а кредитный рейтинг – высоким. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше доверие к такому заемщику со стороны кредитно-финансовых организаций. Соответственно, банкиры готовы кредитовать такого клиента на более выгодных условиях, предоставляя крупные кредиты на длительный срок под невысокие проценты.
В такой ситуации выигрывают обе стороны – банкир получает надежного клиента с высокой вероятностью своевременного возврата кредита с процентами, а заемщик получает кредит на выгодных условиях. Обе стороны довольны, но до тех пор, пока заемщик своевременно будет выполнять свои кредитные обязательства.